מודל הקצאת הנכסים של סוונסון

איך תכפילו את הכסף שלכם בשוק ההון בלי נוסחאות מסובכות

חוק ה-72 הוא הכלי המושלם למשקיעים שרוצים לקבל תחזית מהירה על הזמן שייקח להכפלת ההון שלהם. הדרך לחשב את זה פשוטה להפליא: לוקחים את המספר 72 ומחלקים בשיעור התשואה השנתית. כך תגלו תוך כמה שנים תכפילו את ההשקעה.

לדוגמה: אם תיק ההשקעות שלכם מציג תשואה שנתית ממוצעת של 6%, חוק ה-72 אומר שייקח לכם כ-12 שנים להכפיל את הכסף (72 ÷ 6 = 12). הכלי הזה לא מדויק במאה אחוזים, אבל הוא נותן לכם כיוון לגבי מה שקורה עם הכסף שלכם במרוצת הזמן.

מודל הקצאת הנכסים של סוונסון: גיוון הוא המפתח

דיוויד סוונסון, גאון פיננסי ואחראי על קרן ההשקעות של אוניברסיטת ייל, פיתח מודל שנועד להפיק תשואה יציבה לאורך זמן, תוך ניהול הסיכונים בצורה מיטבית. המודל שלו שם דגש על פיזור נכסים רחב, ומשלב השקעות מסורתיות לצד נכסים אלטרנטיביים.

ההקצאה במודל סוונסון כוללת:

•          30% מניות אמריקאיות

•          15% מניות בינלאומיות מפותחות

•          5% מניות בשווקים מתעוררים

•          20% נדל"ן (קרנות REITs)

•          15% אג"ח ממשלתיות לטווח ארוך

•          15% אג"ח צמודות אינפלציה (TIPS)

המבנה הזה מאפשר יציבות וצמצום התנודתיות בתיק – יתרון עצום במיוחד למי שחולמים על FIRE ומעוניינים להגן על ההשקעה לטווח הארוך.

איך משלבים בין חוק ה-72 למודל סוונסון ?

שילוב חוק ה-72 עם מודל סוונסון יכול לעזור לכם לבנות תיק השקעות מאוזן עם צפי גדילה ברור. נניח שאתם פועלים לפי הקצאת הנכסים של סוונסון , ומגיעים לתשואה שנתית ממוצעת של 8%. לפי חוק ה-72, ההשקעה שלכם תוכפל תוך כ-9 שנים (72 ÷ 8 = 9). בעזרת המודל הזה, אתם לא רק מקבלים תחזית להכפלת ההון אלא גם דואגים לפיזור סיכונים.

סיכום: עולים על מסלול ה-FIRE בבטחה

שימוש בכלים כמו חוק ה-72 ומודל סוונסון יאפשר לכם לתכנן את ההשקעות בחוכמה ולנווט את הדרך לעצמאות כלכלית. אל תתנו לסיכון לעצור אתכם; עם הקצאת נכסים נבונה ותכנון נכון, תוכלו לשמור על האש בוערת כל הדרך לעצמאות פיננסית.