TAX on FIRE - כל מה שצריך לדעת על החזרי מס

החזרי מס הם חלק מהותי בניהול פיננסי חכם, ויכולים להיות כלי רב ערך במיוחד למי שרוצים לשמור יותר כסף בכיס ולבנות תשתית כלכלית יציבה, בהתאם לעקרונות תנועת ה FIRE  עצמאות כלכלית ופרישה מוקדמת.

מה הם החזרי מס ולמה מגיע לכם כסף חזרה?

בישראל, מס הכנסה מחושב על בסיס שנתי, אך מנוכה מהשכר מדי חודש בהערכה משוערת של ההכנסה השנתית. לעיתים נוצר מצב שבו מנוכה מס גבוה מדי, עקב הערכה לא מדויקת או חוסר התחשבות בשינויים אישיים שמשפיעים על גובה המס. במקרה כזה, אתם יכולים להגיש בקשה להחזרי מס ולקבל חזרה את הסכומים שנוכו מכם ביתר.

למה נוצרים פערים בניכוי המס?

הסיבה העיקרית היא ההבדל בין הערכת ההכנסה שבוצעה במהלך השנה לבין ההכנסה האמיתית בסוף שנת המס. חשוב לדעת שאפשר לדרוש החזרי מס עד 6 שנים אחורה. במילים אחרות, ייתכן שבמשך שנים שילמתם יותר מס ממה שנדרש – וזה בדיוק הזמן לבדוק ולהחזיר את הכסף שלכם.

מתי נוצרים פערים בין ניכוי המס לבין החיוב בפועל?

1. שינויים אישיים שלא דווחו בזמן אמת: כמו לידת ילד, התחלת לימודים, חופשת לידה או שינויים משפחתיים אחרים שזיכו אתכם בנקודות זיכוי.

2. עבודה בכמה מקומות עבודה ללא תיאום מס: אם לא ביצעתם תיאום מס כשעבדתם ביותר ממקום עבודה אחד, סביר להניח שנוכו מכם סכומי מס מיותרים.

3. הפקדות עצמאיות לביטוח פנסיוני: במידה והפרשתם סכומים לביטוח פנסיוני שלא דרך המעסיק, ייתכן שלא קיבלתם את ההקלות במס שמגיעות לכם.

4. בקשות להקלות מס שלא הוגשו בזמן: כמו בקשות לפטור ממס, נקודות זיכוי ועוד.

מי זכאי להחזרי מס?

• שכירים: ששילמו מס הכנסה גבוה מדי כתוצאה משינויים שלא דווחו.

• עצמאים: ששילמו מקדמות מס גבוהות מדי או שלא הכניסו הוצאות מוכרות בדוחות השנתיים.

• מי שהיה במצבי אבטלה או חופשה ארוכה: כמו חופשת לידה או חל"ת.

• יורשים: במקרה של אדם שנפטר והיה זכאי להחזר מס.

  
  

מתי וכיצד ניתן להגיש בקשה להחזר מס?

הגשת בקשה להחזר מס מתאפשרת לאחר תום שנת המס (31 בדצמבר). אפשר להגיש בקשה עד 6 שנים אחורה (לדוגמה, עבור שנת 2018 אפשר להגיש בקשה עד סוף 2024).

תהליך הגשת בקשה להחזר מס

1. הגשה מקוונת: ניתן להגיש בקשה להחזר מס דרך אתר רשות המיסים. ההליך כולל זיהוי במערכת, הגשת המסמכים הרלוונטיים (כמו טופס 106 ממעסיק, אישורי תשלום לקופות גמל וכו'), ופתיחת תיק הגשת בקשה.

2. הגשה ידנית: ניתן גם להגיש טפסים פיזיים בלשכת פקיד השומה הקרוב אליכם. יש למלא טופס 135 (דוח שנתי מקוצר) ולצרף את כל האישורים הרלוונטיים.

מימוש הזכות לקבלת ההחזר

לאחר הגשת הבקשה, רשות המסים תעביר את ההחזר ישירות לחשבון הבנק שלכם. עובדים שכירים יקבלו את ההחזר בתוך שנה ממועד השומה או שנתיים מתום שנת המס. עצמאים יקבלו את ההחזר בתוך 90 יום מהגשת הדוח או עד סוף יולי של השנה הבאה.

אפשרות נוספת: קבלת החזר מס מהמעסיק

אם שמתם לב לניכוי מס גבוה מדי בתלוש השכר במהלך השנה, תוכלו לפנות למעסיק ולבקש תיקון. כל עוד שנת המס לא הסתיימה, המעסיק יכול לבצע החזר מס ישירות בתלוש.

למה זה קשור לעקרונות ה FIRE ?

בקהילת ה FIRE  כל שקל נחשב ומשמש למקסום חיסכון והשקעה. החזרי מס יכולים להיות בוסט נהדר לחסכונות שלכם ולהשגת היעדים הפיננסיים בצורה מהירה יותר. במקום לתת לכסף שלכם להישאר בידי המדינה, אפשר לממש את הזכאות שלכם להחזר ולהשקיע את הסכום כדי לקרב אתכם לעצמאות כלכלית.

טיפים לחישוב נכון ומעקב אחר הזכויות שלכם

• בדקו כל שנה: אל תתנו לשש השנים הללו לחלוף. בצעו בדיקה שנתית לראות אם מגיע לכם החזר מס.

• שמרו את כל המסמכים הרלוונטיים: טפסי 106, אישורי תשלום לקרנות פנסיה, תרומות ועוד.

• התייעצו עם מומחים: רואה חשבון, יועץ מס או חברות המתמחות בהחזרי מס יכולים לעזור לכם לבדוק אם מגיע לכם כסף.

  
  

לסיכום

החזרי מס הם הזדמנות מצוינת לשפר את מצבכם הכלכלי ולקבל חזרה את הכספים שמגיעים לכם. חשוב להיות מודעים לזכויות שלכם, להגיש בקשות בזמן ולהתעדכן בשינויים. כמו כל דבר בתנועת ה FIRE זה עניין של מיקוד במטרה – חיסכון, השקעה והשגת עצמאות כלכלית.

אז אם אתם מרגישים שנוכה מכם מס גבוה מדי – זה הזמן לפעול ולבדוק את זכאותכם להחזר.

לבדיקת זכאות להחזר מס ללא עלות ניתן להשאיר פרטים בקישור הבא

למידע נוסף